Tarjetas de crédito con reembolso 2025: Gana dinero con cada compra
Convierta sus gastos diarios en dinero real con las mejores tarjetas de devolución de efectivo de EE. UU.
¿Qué es el Cashback y cómo funciona?
El reembolso es dinero devuelto. Así de simple.
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Realizas compras y la tarjeta te devuelve un porcentaje. Si gastas $100 con una tarjeta que ofrece reembolso 2%, recibirás $2. Sin conversiones complicadas ni puntos misteriosos.
Es dinero real en tu cuenta.
Cómo obtener reembolso:
- Depósito directo en cuenta bancaria
- Crédito en la factura de la tarjeta
- Consultar por correo
- Vale de regalo en algunos casos
La mayoría de los emisores permiten canjear en cualquier momento. Algunos requieren un depósito mínimo, generalmente entre $5 y $25.
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El reembolso nunca caduca En la mayoría de las tarjetas. A diferencia de las millas, que pueden caducar, tu dinero se queda ahí esperando a que decidas cuándo usarlo.
Reembolso fijo vs. reembolso rotatorio
Existen dos tipos principales de estructuras. Cada una presenta ventajas distintas.
Reembolso fijo (tarifa plana)
La misma tarifa en todo, siempre.
Una tarjeta con una tasa fija de 2% paga este porcentaje en supermercados, gasolineras, restaurantes y Netflix. No importa dónde gastes.
Ventajas:
- Cero complicaciones
- No tienes que recordar categorías
- No tienes que activar nada
- Predecible y confiable
Ideal para quienes: tiene varios gastos y no quiere gestionar categorías.
Reembolso rotatorio
Tarifas altas en categorías que cambian cada trimestre.
Ejemplo: 5% en gasolineras de enero a marzo, 5% en supermercados de abril a junio, y así sucesivamente.
Ventajas:
- Mayor rentabilidad (hasta 5%)
- Puedes planificar grandes compras en categorías activas
Desventajas:
- Debes activarlo manualmente cada trimestre
- Límite de gastos elegibles (generalmente $1,500 por trimestre)
- Requiere atención y organización.
Ideal para quienes: Le encanta optimizar y tiene tiempo para administrar.
Categorías fijas permanentes
Camino intermedio entre los dos.
Tarifas altas en categorías específicas que nunca cambian. Ejemplo: 3% siempre en supermercados, 2% siempre en gasolineras, 1% en cualquier otro lugar.
Ideal para quienes: tiene gastos concentrados en unas pocas categorías.
Las mejores tarjetas de reembolso sin cuota anual en 2025
Sin cuota anual, todo tu reembolso es pura ganancia. Ningún costo afecta tus ganancias.
Efectivo activo de Wells Fargo
2% en absolutamente todo.
Sin límite de ganancias. Sin categorías que activar. Sin cuotas de suscripción, nunca.
Bono de bienvenida: $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses.
Por qué funciona: Simplicidad total. Has comprado, has ganado 2%. Fin.
Puedes conocer más detalles sobre el Sitio web oficial de Wells Fargo.
Citi Double Cash
Sistema único de doble reembolso.
1% al comprar, más 1% al pagar la factura. Total: 2% en todo.
Sin cuota anual. Sin límite de ganancias.
Diferencial: Te incentiva a pagar a tiempo para recibir el segundo 1%.
Persigue la libertad ilimitada
1.5% corregido en todo, pero con bonificación inteligente.
5% en viajes comprados a través de Chase Travel. 3% en restaurantes y farmacias.
Sin cuota anual. Bono de bienvenida generoso.
Diferencial: Puedes transferir puntos a Chase Sapphire si tienes uno en el futuro, aumentando el valor.
Consulte las opciones actuales en Sitio web de Chase.
Descubra el reembolso en efectivo
5% rotativo con un truco increible.
Categorías trimestrales de 5% (hasta $1,500 gastados). 1% para el resto.
Sin cuota anual. Y aquí está la diferencia: Descubre que iguala TODO tu reembolso del primer año.
Si ganaste $300 en reembolso en el primer año, Discover te suma otros $300. Te llevas $600.
La mejor tarjeta para principiantes por este partido.
Ejemplos prácticos de ahorro anual
Los números duros muestran el impacto real del reembolso en su billetera.
Escenario 1: Familia promedio (Reembolso fijo 2%)
Gastos mensuales típicos:
- Supermercado: $600
- Gasolina: $250
- Restaurantes: $200
- Facturas y otros: $450
- Total mensual: $1,500
Reembolso mensual: $30 (2% de 1,500)
Reembolso anual: $360 devueltos
Un fin de semana fuera o una factura de luz paga durante cuatro meses. Gratis.
Escenario 2: Persona individual estratégica (reembolso rotatorio)
Optimizar las categorías 5% cada trimestre:
- Trimestre 1 (gasolineras): Límite de gasto de $1,500 = $75
- Trimestre 2 (supermercados): Límite de gasto de $1,500 = $75
- Trimestre 3 (Amazon): Límite de gasto de $1,500 = $75
- Trimestre 4 (PayPal): Límite de gasto de $1,500 = $75
Subtotal en categorías 5%: $300 al año
Gastos restantes ($1,000 al mes en otras cosas en 1%): $120 al año
Total anual: $420 devueltos
Ahorramos más de $400 simplemente usando la tarjeta correcta en el momento correcto.
Escenario 3: Combinación de dos cartas
Muchos estadounidenses utilizan dos tarjetas para maximizar las ganancias.
Tarjeta 1 (rotativa 5%): categorías específicas Tarjeta 2 (fija 2%): todo lo demás
Resultado: Obtenga siempre la mejor tarifa disponible en cada compra.
Ahorro anual adicional: Entre 50 y 100 dólares más barato que usar una sola tarjeta.
Cómo combinar el reembolso con promociones temporales
Acumula ofertas multiplica tus ganancias.
Promociones de locutores Aparecen periódicamente. Citi podría ofrecer el bono 10% adicional en supermercados selectos por tiempo limitado. Chase podría ofrecer bonos en restaurantes asociados.
Cómo aprovecharlo:
- Consulta las ofertas en la aplicación de la tarjeta semanalmente
- Activa las promociones antes de comprar
- Planifique grandes compras durante las promociones
Portales de reembolso Añaden una capa extra de ingresos.
Algunos emisores tienen portales de compras en línea. Accedes a través de su enlace, compras como siempre en la tienda y obtienes reembolsos adicionales a los que ofrece la tarjeta.
Ejemplo real: Compra de $200 en Macy's
- Reembolso de tarjeta (2%): $4
- Reembolso del portal (8%): $16
- Total: $20 devueltos = $10% de ahorro
Viernes Negro y Ciberlunes Vivimos tiempos dorados. Hoy en día, los portales suelen duplicar o triplicar sus tarifas.
Beneficios de reembolso en efectivo para gastos diarios
El reembolso brilla por los gastos recurrentes y esenciales.
Dieta: La compra de alimentos es uno de los mayores gastos de las familias estadounidenses, con un promedio de entre 600 y 800 dólares al mes.
Con el reembolso de 3% en supermercados, obtienes entre $18 y $24 al mes. Sin hacer nada diferente.
Combustible: Los conductores diarios gastan entre 150 y 300 dólares al mes en gasolina.
Las tarjetas con el código 3% en las gasolineras tienen un costo de entre $4.50 y $9 al mes. Su costo anual oscila entre $54 y $108.
Facturas fijas: Electricidad, internet, celular, streaming. Todo puede ir con la tarjeta de reembolso.
Si tus facturas son de $400 al mes, el plan de reembolso 2% te da $96 al año. Es como recibir un mes gratis de Netflix.
Farmacia y medicamentos: Algunas tarjetas ofrecen el 3% en farmacias. Las familias con gastos médicos regulares pueden ahorrar considerablemente.
Precaución: No caigas en la trampa del consumo excesivo
El reembolso solo vale la pena si de todos modos hubieras gastado ese dinero.
La trampa psicológica:
“Recuperaré los 5%, así podré gastar un poco más”.
No. Gastar $100 extra para ganar $5 significa perder $95.
Regla de oro del reembolso: Compra sólo lo que ya estaba en tu presupuesto.
El interés destruye el reembolso en segundos.
TAE media de las tarjetas en 2025: de 21 a 24% al año.
Si mantiene un saldo de $1,000 durante un mes, pagará aproximadamente $20 en intereses. Esto elimina meses de reembolso acumulado.
El reembolso es para aquellos que pagan la factura completa cada mes. Si tiene un saldo pendiente, olvídese del reembolso y concéntrese en saldar su deuda primero.
No caigas en compras impulsivas.
Ofertas tentadoras más un alto reembolso equivalen a una receta para el arrepentimiento.
Pregúntate siempre: "¿Compraría esto sin reembolso?". Si la respuesta es no, no lo compres.
Las mejores opciones de reembolso en 2025
Resumiendo las principales opciones del año en función del perfil.
Para una máxima simplicidad:
- Wells Fargo Active Cash (2% fijo)
- Citi Double Cash (2% fijo)
Nunca tienes que pensar en categorías. Simplemente compras.
Para obtener el máximo rendimiento (con dedicación):
- Discover it Cash Back (5% rotativo más igualación año 1)
- Chase Freedom Flex (cuenta rotativa 5% más bono de bienvenida)
Requiere activar categorías trimestralmente. Vale la pena si te gusta la optimización.
Para compras en el supermercado:
- American Express Blue Cash Everyday (supermercados 3%, sin cargo)
Ideal para familias que gastan mucho en comida.
Puedes consultar las ofertas vigentes en Sitio web de American Express.
Para principiantes sin historia:
- Descúbrelo Seguro (mismos beneficios, pero requiere un depósito)
- Pétalo 2 (aprueba sin puntaje, el reembolso crece con los pagos puntuales)
Cómo empezar a usar el reembolso hoy mismo
Tres sencillos pasos para comenzar a ganar reembolsos en efectivo.
Paso 1: Analiza tus gastos de los últimos tres meses.
¿Dónde gastas más? ¿En el supermercado? ¿En la gasolinera? ¿En los restaurantes? Esto determina qué tarjeta elegir.
Paso 2: Elija entre simplicidad u optimización.
¿Prefieres olvidarte de eso y ganar 2% en todo? ¿O prefieres gestionar categorías para ganar 5%?
No hay una respuesta incorrecta. Simplemente sé honesto con tu estilo de vida.
Paso 3: Solicita la tarjeta y configura el pago automático.
El pago automático de la factura completa garantiza que nunca pagará intereses y siempre maximizará el reembolso.
Consejo final: Empieza con una tarjeta sencilla. Una vez que la domines, añade una segunda si quieres optimizarla.
Puede encontrar más información sobre la solicitud en Descubra el sitio web.
Conclusión
El reembolso convierte los gastos necesarios en reembolsos de efectivo sin esfuerzo.
Las mejores tarjetas no cobran tarifa anualAsí que no hay riesgo financiero. Cada dólar de reembolso es pura ganancia.
La clave es la disciplina: Pague siempre la factura completa y no gaste de más sólo por las recompensas.
Con la tarjeta adecuada y hábitos saludables, puedes fácilmente ahorrar entre $300 y $500 al año. Ese dinero que de todas formas se iba, ahora regresa.
Empiece hoy y vea la diferencia en los próximos doce meses.
